手把手教你用钱生钱，我只能帮你这么多了｜乐活理财之一

小乐想开设个理财系列，和大家聊聊各种钱生钱的方法。要想乐活至上，没钱能行吗？谁不梦想实现财务自由啊？但又有多少人可以有实力靠投资房产、买千万级信托产品、做天使投资人之类的让财富增值啊？所以土豪们，你们可以不用浪费时间了。这个系列就用最浅白的语言说说怎么能让普通人有限的工资和存款达到收益最大化，同时尽可能的规避风险。

你也别说自己挣的少、月光族，反正没几个钱，理不理都那样。你不理财，财不理你。小乐不是金融专家，也不是理财顾问，但涉猎过银行理财产品、各种货币基金各种宝、股票期货等风险投资，正在尝试融资租赁类的投资项目，技术宅也自有自己分析选择的逻辑。专家们请无视，不要挑措辞里面不专业的错误。咱没收任何企业的广告费，绝不是打广告，就只是告诉你，我的推荐和选择原因，适不适合，你自己选。我只能帮你这么多了！

小乐刚开始工作的时候，有好几年工资就在工资卡里以活期的形式存在，完全没有理财的概念，后来才渐渐的开始整存整取、零存整取的攒了点钱。真正有点意识是在学了几门金融课之后，终于对“净现值”的概念有了比较透彻的理解。你也不用背概念，核心含义就一句话：今天的钱永远比明天的钱值钱！怎么解读呢？比方说你手里今天有1万块钱，如果到明天还只是1万块，没产生出任何收益，那么你就亏了。明天的那1万块折算成今天的净现值，是要小于1万块的。所以，为了不让资产缩水，咱们必须通过理财或投资，让资产产生收益，而年化收益率至少要等于无风险债券年利率（也可以简单理解为一年期整存整取利率）。如果再考虑到每年的通货膨胀率，咱们就得找高于定期存款的项目（废话！）。

对于大部分人来说，钱还是放在银行最保险。即使你是风险偏好型，追求高风险高收益高刺激，也至少把20%的资金放在银行里吧，以备不时之需。今天这第一期咱们先来看看银行的理财产品，如何遴选适合你的。

各银行基本都有理财产品，你一定不陌生。5万、10万、20万、100万起的各种档位、各种存期的产品不一而足。目前银行理财产品年化收益率一般在4.5％～5.5%，此收益率会随着市场行情浮动，但各银行之间的相对差异不会有大变化。大部分理财产品并不保本儿。选哪个好呢？小乐选的是民生银行，原因有三。

首先，民生的理财产品，利率相对工行、建行、招行都有一定的优势。虽不言明保本保息，但买了这些年，我还没遇到过达不到预期收益率的情况。

其次，民生的理财产品7天，14天，35天，2个月，3个月，6个月各种存期都有，起购资金档位也非常齐全。每天都有推出，随时可以通过网上银行购买。非常方便，资金的利用率比较高。随便截了几张理财产品图，种类太多，请自行去银行网站了解。

最后，也是非常关键的一点让我在众多银行中选了民生。民生银行的跨行转入转出做的非常好，免！费！而！且！实！时！到！账！谁手里还没几张不同银行的卡啊？跨行转款一般都收手续费，为了省点儿手续费，每次都去这家银行取了钱，再去那家银行存上就更不划算！小乐偏巧是资金在几个不同银行之间流动性比较大的，所以就很在意这种便利。只要你有一张民生银行的贵宾卡（门槛很低，20万就能办），办理网上银行，开通了银联互通业务，你从你的其他银行卡调集资金进民生账户，单次上限5万（每天可以转多次），都是实时到账，没有手续费。如果说转入不收费，很多银行都能做到。但是民生的转出，不需要办理业务，只要是贵宾卡，网上跨！行！异！地！转出都完全没有手续费。这就不是每个银行都能有的大气了！同样是单次5万上限，单日上限100万，实时到账。什么？你说支付宝跨行转也免费？你先研究一下支付宝每日上限，每月资金免费流量，以及转账的时延再说，反正我不用。咱不是黑支付宝，其他很多便利业务我都用它，但转出不能实时到账、各种限额这点，不能忍！

那么选定了银行后，具体买哪款理财产品呢？当然选收益高的！先问个问题看大家会不会选对自己收益最高的产品。

假设今天9月18日，你有5万想买个1个月左右的理财，你看到银行有9月19日起息的35天产品年化收益率5.2%，还有一个是9月20日起息的35天产品年化收益率5.3%，你买哪个？直觉都会选收益率高的吧？

但我会选5.2%的！因为明天就起息啊！5.3%那个可是多留存了你一天的钱，后天才起息，但只给你35天的收益。实际的收益率是5.3%＊35/36=5.15%啊！所以记住，别只看年化收益率，看看你这钱一共要放进去多少天，算算实际收益率。不光银行理财，任何投资项目，别忽略资金募集期的等待时间，你才能知道真正的收益率。

至于存期，我一般会更偏重35天和2个月产品，利率合适，存期较短，很快拿到收益，也不太怕需要大宗钱应急而取不出来。这个大家根据自己的实际情况选，如果你对市场大行情看好，那就买短一点的，都到期后可以再买收益率更高的产品。反之如果觉得不看好，就买长一些的。一般长假前后收益率可能有些波动。

虽然以前小乐给过一些同事理财建议，但写文还是第一次。本着微信文章短小精悍看着不累的原则，今天试水就先写到这。下一期，打算比较一下互联网三巨头BAT家的金融产品。小乐可是同期三家全买全方位比较过的。如果大家对理财系列有兴趣，或完全不感冒，都请给点反应。小乐不想浪费自己时间也不想浪费大家时间。多谢！

http://mp.weixin.qq.com/mp/appmsgvote?action=show&__biz=MzAxMjAyMjYwMA==&voteid=3863#wechat_redirect

（乐活至上原创，转发请注明出处）

生活本就艰辛！一起乐活至上！

关注后发送H，获取Top5热门文章。